金融體系是促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要工具。今年年初，無論是全省國有企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展大會(huì)，還是省委金融工作會(huì)議都對金融企業(yè)的發(fā)展做了部署，這為推動(dòng)全省金融高質(zhì)量發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
作為省管國有重要骨干企業(yè)，山東省農(nóng)業(yè)發(fā)展信貸擔(dān)保有限責(zé)任公司（以下簡稱山東農(nóng)擔(dān)），截至2023年末，主要業(yè)務(wù)指標(biāo)穩(wěn)居全國前列，為全省農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的深度賦能起到了關(guān)鍵作用。
據(jù)山東農(nóng)擔(dān)公司介紹，近年來，公司聚焦解決“誰來種地？怎樣種地？錢從哪里來？”的問題，創(chuàng)新業(yè)務(wù)服務(wù)模式；立足于全產(chǎn)業(yè)鏈視角，搶抓供應(yīng)鏈金融迭代機(jī)遇，創(chuàng)新一系列產(chǎn)品；全面推進(jìn)產(chǎn)品方案的數(shù)字化改造，推進(jìn)線下產(chǎn)品線上化……意在系統(tǒng)性破解“三農(nóng)”融資難題。
“大田托管”模式實(shí)現(xiàn)“雙閉環(huán)”管理
2023年7月，梁山縣魚王莊村黨支部書記王乃寶專門打電話感謝山東農(nóng)擔(dān)的支持，因?yàn)樵摴窘鉀Q了他們小麥?zhǔn)崭?、支付流轉(zhuǎn)費(fèi)、玉米播種、購買農(nóng)資等資金需求的燃眉之急。
據(jù)了解，魚王莊村是梁山縣梁山街道的農(nóng)業(yè)種植大村，全村1860人，耕地2000余畝，村黨支部領(lǐng)辦了梁山南永種植專業(yè)合作社，2021年秋后流轉(zhuǎn)土地400畝，然而，面對規(guī)?；耐恋?#xff0c;合作社本身缺乏生產(chǎn)經(jīng)營能力。
基于此，山東農(nóng)擔(dān)濟(jì)寧管理中心組織專門團(tuán)隊(duì)，指導(dǎo)該村在全市第一個(gè)試點(diǎn)“大田托管”新模式。
根據(jù)測算，該模式下，魚王莊村如把全村2000多畝土地統(tǒng)一流轉(zhuǎn)給合作社，村集體可年增加收入80萬元以上。
“大田托管”新模式的智慧含量也更加明顯。“我們通過山東農(nóng)擔(dān)智慧服務(wù)平臺，坐在村辦公室里就能看到墑情、作物長勢等，大大減少了我們的生產(chǎn)成本?！蓖跄藢氄f。
記者了解到，山東農(nóng)擔(dān)構(gòu)建的“黨支部領(lǐng)辦合作社+政策性工具+金融科技+現(xiàn)代農(nóng)業(yè)”的大田托管模式，是基于公司自主開發(fā)的“大田托管”智慧服務(wù)平臺，綜合運(yùn)用衛(wèi)星遙感、區(qū)塊鏈等現(xiàn)代科技手段實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)、資金閉環(huán)的“雙閉環(huán)”管理。
該模式不僅解決了“誰來種地，怎樣種好地”的難題，也杜絕了擔(dān)保貸款被挪用的代償風(fēng)險(xiǎn)。
截至目前，該模式累計(jì)支持1421個(gè)村集體擔(dān)保貸款16.5億元，實(shí)現(xiàn)種植業(yè)成本下降12%、糧食增收10%，發(fā)揮良好的示范引領(lǐng)作用，實(shí)現(xiàn)較好的政治效益、經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益和生態(tài)效益。
推進(jìn)線下產(chǎn)品線上化，讓數(shù)據(jù)多跑路
作為山東農(nóng)擔(dān)的老朋友、老伙伴，蘭陵縣友期莊種植專業(yè)合作社負(fù)責(zé)人孫景英的糧食種植規(guī)模已由三年前的 600 畝發(fā)展到如今的一千余畝。
猶記得三年前為了辦理農(nóng)擔(dān)貸，他帶著資料前前后后跑了銀行四五趟，不是缺這個(gè)就是少那個(gè)，一筆貸款跑了半個(gè)月才整理齊資料。但是當(dāng)他續(xù)保的時(shí)候，卻發(fā)現(xiàn)情況不一樣了。
孫景英將續(xù)保的想法反映給蘭陵辦事處業(yè)務(wù)人員后，兩人相約共同前往銀行辦理手續(xù)，到了農(nóng)商行，在銀行、農(nóng)擔(dān)業(yè)務(wù)人員的指導(dǎo)下，孫景英通過手機(jī)銀行操作不到半小時(shí)，貸款額度就批到他的賬戶。孫景英看著賬戶余額一臉不可置信，“這也太快、太方便了！”走出銀行的大門，他又看了一遍賬戶，試著支用十萬，看著可用額度變成四十萬，他才確信這不是做夢。
孫景英使用的“農(nóng)耕e貸”是山東農(nóng)擔(dān)聯(lián)合省農(nóng)信社，針對糧食種植場景，共同開發(fā)的線上版農(nóng)耕貸，種糧農(nóng)戶無需提供紙質(zhì)資料，一部手機(jī)即可辦理，最高可貸款50萬元。
據(jù)悉，山東農(nóng)擔(dān)守正創(chuàng)新，優(yōu)化擔(dān)保產(chǎn)品供給，全面推進(jìn)產(chǎn)品方案的數(shù)字化改造。圍繞糧食安全“國之大者”以及設(shè)施蔬菜、蘋果種植等特色農(nóng)業(yè)，優(yōu)化線上農(nóng)耕貸，開發(fā)線上蔬菜大棚貸、煙臺蘋果貸，新增農(nóng)商銀行、威海銀行等銀行作為線上產(chǎn)品合作方，線上擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)快速上量，累保規(guī)模達(dá)到3.5億元。
打通資金流動(dòng)堵點(diǎn)，破解產(chǎn)業(yè)發(fā)展融資難題
2月19日，節(jié)后開工伊始，山東農(nóng)擔(dān)威海管理中心聯(lián)合青島銀行威海分行通過冷凍海產(chǎn)品存貨倉單質(zhì)押，為客戶成功辦理100萬元農(nóng)擔(dān)貸，吹響業(yè)務(wù)“開門紅”號角，拉開了省內(nèi)冷凍海產(chǎn)品倉單質(zhì)押農(nóng)擔(dān)業(yè)務(wù)的帷幕。
威海市是海洋漁業(yè)大市，海產(chǎn)品進(jìn)出口貿(mào)易發(fā)達(dá)。對于涉海企業(yè)來說，資金周轉(zhuǎn)是一個(gè)普遍存在的問題。企業(yè)購買原材料、支付運(yùn)營成本、擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，需要大量的資金投入，但此前的融資方式大多以土地作為抵押物，需要在本地有房產(chǎn)，這就在無形中給企業(yè)融資設(shè)了一道坎。
為進(jìn)一步打通資金流動(dòng)堵點(diǎn)，山東農(nóng)擔(dān)創(chuàng)新打造冷凍水產(chǎn)品倉單質(zhì)押融資模式，由青島銀行提供貸款資金，魯擔(dān)裕農(nóng)（山東）科技服務(wù)有限公司出具倉單、監(jiān)管貨物，利用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對冷庫進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化改造，實(shí)現(xiàn)貨物實(shí)時(shí)監(jiān)管，由山東省“十四五”冷鏈物流發(fā)展規(guī)劃重點(diǎn)企業(yè)山東潤澤冷鏈物流公司提供倉儲(chǔ)冷庫。
據(jù)悉，有融資需求的企業(yè)或個(gè)人可將凍品存儲(chǔ)在指定倉庫內(nèi)，以存貨電子倉單作為質(zhì)押物，向銀行申請最長期限12個(gè)月的流動(dòng)資金貸款，將“靜態(tài)”的庫存商品變成“動(dòng)態(tài)”的流動(dòng)資金，融資成本大幅降低，解決企業(yè)資金周轉(zhuǎn)難題。
從水產(chǎn)品養(yǎng)殖、加工到倉儲(chǔ)、銷售，山東農(nóng)擔(dān)致力于打通海洋產(chǎn)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈金融供給。數(shù)據(jù)顯示，截至目前，山東農(nóng)擔(dān)已為威海市漁業(yè)經(jīng)營主體提供擔(dān)保貸款2078戶，總金額27.19億元，有效破解了漁業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展融資的難題。
多措并舉勾勒發(fā)展新藍(lán)圖
2024年是山東農(nóng)擔(dān)加快實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵之年。
記者查閱山東農(nóng)擔(dān)2024年工作會(huì)議內(nèi)容了解到，今年山東農(nóng)擔(dān)在業(yè)務(wù)發(fā)展新動(dòng)能、改革攻堅(jiān)新動(dòng)能、數(shù)智轉(zhuǎn)型新動(dòng)能等多方面做了部署。
2024年，山東農(nóng)擔(dān)將繼續(xù)堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)，盤活存量，提升增量，推動(dòng)業(yè)務(wù)規(guī)模提質(zhì)增效，持續(xù)做好方案的“立改廢”工作，提升產(chǎn)品方案質(zhì)量，抓好方案落地，積極發(fā)揮政銀擔(dān)聯(lián)動(dòng)支農(nóng)乘數(shù)效應(yīng)，以新型政銀擔(dān)合作助力業(yè)務(wù)開展，堅(jiān)持問題導(dǎo)向，提高業(yè)務(wù)辦理效率，推進(jìn)精細(xì)化管理。
同時(shí)，要?jiǎng)?chuàng)新業(yè)務(wù)模式，完善“供應(yīng)鏈+擔(dān)保+票據(jù)”等市場化路徑，更廣泛地與核心企業(yè)、合作銀行對接，積極拓展更多產(chǎn)業(yè)場景。搭建以龍頭企業(yè)為核心，逐步構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈上下游關(guān)系圖譜，緊緊抓住核心企業(yè)這個(gè)杠桿，通過串珠成鏈、以鏈帶面，逐步織密全省涉農(nóng)主體的供應(yīng)網(wǎng)絡(luò)，讓金融“活水”更廣泛地流向“三農(nóng)”領(lǐng)域，促進(jìn)農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展。
此外，山東農(nóng)擔(dān)將強(qiáng)化數(shù)據(jù)要素與業(yè)務(wù)流程的深度融合，利用信息化手段貫通獲客展業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)審查、保后管理等各個(gè)環(huán)節(jié)，打造以數(shù)據(jù)為紐帶、可視化的協(xié)同作業(yè)平臺、運(yùn)營監(jiān)控平臺和風(fēng)險(xiǎn)防控平臺，切實(shí)提高作業(yè)效率、管理能力和風(fēng)控質(zhì)效，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)要素“上行”加速金融活水“下行”。
可以預(yù)料，未來，山東農(nóng)擔(dān)將與“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生更深層次的“脈動(dòng)”。
