長期以來，糧食生產領域貸款融資面臨多重困難：與工商業(yè)相比，農業(yè)生產資金需求量相對較小且具有季節(jié)性特點，大型機構不愿做；與城市地區(qū)相比，農村地區(qū)以親緣口碑為基礎的傳統(tǒng)信用體系，與信息化數字化的現代信用評價體系不匹配，審批貸款不敢放；與市民相比，農民可支配財產價值低、缺乏抵質押物，適用金融產品不好找……如何打通基層堵點、創(chuàng)新產品服務，為助力糧食穩(wěn)產保供發(fā)揮金融力量？
作為助力糧食穩(wěn)產保供的一支重要推動力量，全國農業(yè)信貸擔保體系（以下簡稱“全國農擔體系”）于2016年在黨中央、國務院部署下成立，由國家農業(yè)信貸擔保聯盟有限責任公司（以下簡稱“國家農擔公司”）及33家省級農擔公司組成，自成立以來持續(xù)引導和撬動金融資源流入糧食生產領域。
近期，全國農擔體系啟動實施“擔保助糧行動”，圍繞糧食種植、流通、加工等重點生產環(huán)節(jié)，持續(xù)強化擔保服務，為糧食豐產增收、產業(yè)轉型升級提供有力融資擔保支持。截至今年6月末，累計支持糧食種植項目擔保金額達2700億元，探索出一系列以高質量擔保服務助力糧食穩(wěn)產保供的典型范例。
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“東北的冬天下午4點天就黑了，早上出去挨屯挨戶做盡職調查，回來可能就晚上八九點了。但既然和客戶約好了，再晚也得上門?！焙邶埥r擔肇東分公司客戶經理李艷輝對六七年前跑客戶的經歷記憶猶新，黑龍江是糧食種植大省，每年10月到來年4月春耕前是業(yè)務旺季，而頂風冒雪為客戶上門服務是當地業(yè)務人員的常態(tài)。
基層業(yè)務人員的辛勞，頗能折射出糧食生產領域融資需求的特點?！斑@就需要發(fā)揮農擔體系分支機構覆蓋廣、人員地頭熟的優(yōu)勢，主動深入鄉(xiāng)村開展業(yè)務推介，下‘硬功夫’找‘真客戶’。”黑龍江農擔公司黨委書記、董事長譚志強介紹，黑龍江農擔構建以服務糧食生產為主的體系布局與展業(yè)模式，針對地方糧食生產主體資金需求主要集中在冬春兩季的實際情況，搶抓春耕備耕關鍵時節(jié)，及時完成審批和放款等相關工作，確保不誤農事、農時、農情。截至今年6月末，黑龍江農擔公司糧食種植類業(yè)務在保余額203.88億元，占公司在?？傤~的72.3%。
五常市軍錫家庭農場負責人王軍錫今年承包了3000多畝地開展糧食種植，他對地方農擔的服務深有感觸。“非常關心我，一遇到刮風下雨就打電話了解經營情況?！蓖踯婂a說，流轉土地、農資投入處處需要錢，但民間借貸10%—12%的利息又令莊稼人望而卻步。2021年，他在農擔幫助下申請到100萬元低息貸款，今年續(xù)貸時，由于玉米價格波動便打算烘干儲存起來，資金面臨壓力。針對增額需求，黑龍江農擔五常分公司在調查市場行情后，為他增額到300萬元貸款擔保支持，有效緩解了燃眉之急。
心系“小對象”，做足“大文章”。目前，圍繞支農惠農目標，凝聚政銀擔合力、多舉措減費讓利，已成為全國農擔體系為糧食生產主體減負加油的普遍寫照。如河南農擔公司按照0.5%/年預收擔保費，借款主體依約結清全部本息后，河南農擔公司全額退還擔保費；廣東農擔公司圍繞糧食生產優(yōu)化創(chuàng)新“粵農擔·糧食保”擔保產品，將糧食產業(yè)年擔保費率從0.5%降至0.25%。
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“我們通過智慧服務平臺，坐在屋里就能看到墑情、作物長勢等，大大降低了生產成本?！鄙綎|省梁山縣魚王莊村黨支部書記王乃寶最近切實體驗了一把“手機成為新農具、數據成為新農資”，他口中的智慧服務平臺，是山東農擔公司運用多級賬戶體系、區(qū)塊鏈技術、智能合約等金融科技手段開發(fā)的服務應用。
長期以來，由于農業(yè)經營主體結構復雜，金融機構出于風險控制考慮審批流程較長，貸款程序繁瑣、放款不及時等問題不同程度困擾著農業(yè)生產。
針對行業(yè)痛點，山東農擔公司以“糧食規(guī)模種植貸”這一產品為依托，落地農業(yè)托管智慧服務模式。該模式下，糧食生產鏈條中的黨支部領辦合作社、托管服務商、農資供應商等入駐智慧服務平臺，通過農擔撬動的銀行貸款支付土地使用費用、實現土地連片整合后，各項農事活動協同發(fā)起、資金交易行為線上辦理，村黨支部、農戶等多方聯動、利益綁定，提升了農業(yè)生產社會化服務的質量效率和監(jiān)管水平。
“經過多年探索，公司目前基本實現了數據聚合化應用、業(yè)務線上化運行、客戶精準化觸達、風險全流程管理、經營動態(tài)化管控等數字化經營管理模式?！鄙綎|農擔公司介紹。
打破傳統(tǒng)擔保行業(yè)在項目盡調、保后管理和風險防控等環(huán)節(jié)的“人海戰(zhàn)術”，金融科技正成為提升為農服務效率的有力工具。
近年來，為應對糧食購銷高峰期業(yè)務量大、用款急迫的問題，河南農擔公司通過與合作銀行完成業(yè)務系統(tǒng)直連，實現項目申請、審批、盡職調查等環(huán)節(jié)130余項字段和合同、影像附件的實時加密傳輸，有效提升業(yè)務辦理效率和數據質量，截至今年6月末，累計支持糧食產業(yè)經營主體464.5億元；同時，依托自身技術力量，建設“智慧農擔云平臺”和“湖倉一體數據底座”，將原有2至3天的貸款時間降至最快2分鐘，大幅降低人力成本，提升擔保風控水平，實現讓“數據多跑腿，客戶少跑路”。
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“去年是個豐收年，冬小麥畝產750多公斤，小部分作為商品糧出售，大部分賣給下游公司制種，比市場價高出一毛五?！毙陆媾_縣東戈壁村家庭農場負責人尹國賢承包了1400多畝地開展制種小麥和玉米種植，搞規(guī)?；洜I，土地流轉費用一度讓他發(fā)愁，“沒有抵押物，去銀行貸款要么通不過，要么只有50萬元左右的小額度。2017年開始，通過農擔在一家銀行就申請到270萬元低息貸款，差不多一個星期就批下來了?！?/span>
尹國賢的經歷頗具代表性。新疆是我國種質資源優(yōu)勢區(qū)之一，生產的種子商品性好、產品特色突出，而制種產業(yè)鏈條的壯大，離不開金融活水潤澤。近年來，新疆農擔公司通過“規(guī)模經營+訂單履約”的擔保模式，鼓勵種植大戶與糧食制種龍頭企業(yè)簽訂代繁訂單，為助推種業(yè)振興提供了有力支撐。目前，新疆農擔公司為支持種業(yè)發(fā)展已累計擔保1157筆、金額8.01億元，其中為158戶代繁農戶提供擔保貸款2.37億元，戶均代繁面積達2300畝。
積極踐行“藏糧于地、藏糧于技”戰(zhàn)略，全國農擔體系拓展糧食生產的金融服務場景，強化種子、耕地、社會化服務等糧食產業(yè)各環(huán)節(jié)金融支持力度，探索建立全產業(yè)鏈利益聯結機制，厚植生產基礎、深挖增產潛力。
湖南農擔公司研發(fā)高標準農田建設專項擔保產品“惠農擔－農田建設貸”，支持高標準農田建設施工主體。產品聚焦工程施工的穩(wěn)健性，依據中標金額和未結清工程款核定授信額度，貸款期限與所涉項目標段工程款項的支付相匹配，借款主體按借款合同約定的還款計劃定期還款。
遼寧農擔公司研發(fā)“托管寶”產品，貸款期限匹配農業(yè)生產周期，不盲目抽貸、斷貸，期限不超過3年，適應農業(yè)托管主體資金需求特點。“科學核定擔保額度，通過補貼標準、托管服務面積等要素計算額度上限。同時靈活設置反擔保措施，支持自然人保證反擔保和房產、農機設備、農業(yè)設施等作為抵押物。”遼寧農擔公司黨委書記、董事長楊曉波介紹。
心懷“國之大者”，強化使命擔當。據了解，全國農擔體系將持續(xù)開發(fā)針對糧食產業(yè)的擔保產品和服務方案，有效滿足各類經營主體需求，為支持糧食生產創(chuàng)造有利條件，確保糧食擔保業(yè)務再上新臺階、取得新突破。
