近年來(lái)，山東省農(nóng)業(yè)發(fā)展信貸擔(dān)保有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱山東農(nóng)擔(dān)）堅(jiān)守政策性定位，堅(jiān)決扛牢破解“三農(nóng)”融資難題的使命擔(dān)當(dāng)，加快建設(shè)數(shù)字供應(yīng)鏈增信平臺(tái)，創(chuàng)新機(jī)制，精準(zhǔn)提高財(cái)政支農(nóng)資金效能，在撬動(dòng)農(nóng)村金融有效供給，助力打造鄉(xiāng)村振興“齊魯樣板”方面取得顯著成效。
截至今年5月底，山東農(nóng)擔(dān)累計(jì)為全省19.4萬(wàn)戶農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供擔(dān)保貸款1084.4億元，成為全國(guó)首家破千億大關(guān)的省級(jí)農(nóng)擔(dān)公司；在保12萬(wàn)戶、金額644.2億元，占全國(guó)18.7%；項(xiàng)目累計(jì)代償率僅為0.24%，各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)指標(biāo)均居全國(guó)首位，連續(xù)兩年在全國(guó)農(nóng)擔(dān)體系風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估評(píng)價(jià)中位居第1名。
政銀擔(dān)合作機(jī)制 發(fā)揮財(cái)政支農(nóng)杠桿效應(yīng)
山東農(nóng)擔(dān)積極完善政銀擔(dān)合作機(jī)制，凝聚協(xié)同支持鄉(xiāng)村振興合力，以共建服務(wù)網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，在地方黨委政府的大力支持下，在15市設(shè)立管理中心，在154個(gè)縣設(shè)立農(nóng)擔(dān)辦事處，在千余個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立農(nóng)擔(dān)工作站，省市縣鄉(xiāng)四級(jí)農(nóng)擔(dān)服務(wù)體系逐步健全；以強(qiáng)化政策融合為突破，山東省財(cái)政廳對(duì)農(nóng)擔(dān)工作給予大力支持，在業(yè)務(wù)拓展前期，對(duì)政策性業(yè)務(wù)按基準(zhǔn)利率的50%進(jìn)行貼息，疫情期間貼息又增加1個(gè)百分點(diǎn)，隨著業(yè)務(wù)順利擴(kuò)面，貼息政策逐步退坡。濟(jì)寧、威海、日照等市出臺(tái)了對(duì)農(nóng)戶的擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼政策，農(nóng)擔(dān)項(xiàng)目擔(dān)保費(fèi)由市級(jí)財(cái)政承擔(dān)。推進(jìn)與人行再貸款政策的精準(zhǔn)對(duì)接，2021年支農(nóng)再貸款發(fā)放額達(dá)到339.3億元。
各級(jí)黨委政府對(duì)農(nóng)擔(dān)工作高度重視，合作縣（市、區(qū)）均按照20%的分險(xiǎn)比例設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，濟(jì)寧市在縣級(jí)分險(xiǎn)的基礎(chǔ)上市級(jí)再承擔(dān)20%；以深化全面互信為抓手，與226家駐魯金融機(jī)構(gòu)簽署協(xié)議，優(yōu)化銀擔(dān)合作業(yè)務(wù)流程，實(shí)行錯(cuò)位作業(yè)把關(guān)，進(jìn)一步完善銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，推動(dòng)213家銀行在原有20%分險(xiǎn)比例基礎(chǔ)上主動(dòng)上調(diào)至30—40%。
農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保作為財(cái)政金融協(xié)同支農(nóng)的創(chuàng)新，引導(dǎo)撬動(dòng)金融活水精準(zhǔn)澆灌地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，目前15個(gè)市累計(jì)擔(dān)保額均超過(guò)35億元，在保額超過(guò)1億元的縣達(dá)到116個(gè)，財(cái)政政策“四兩撥千斤”的杠桿作用充分顯現(xiàn)。政策性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保已逐漸成為黨委政府破解“三農(nóng)”融資困境的重要抓手，以及實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)振興、推進(jìn)共同富裕的重要法寶。
創(chuàng)新場(chǎng)景融合 保障重要農(nóng)產(chǎn)品供給
山東農(nóng)擔(dān)深度融入農(nóng)業(yè)場(chǎng)景，主動(dòng)對(duì)接各級(jí)黨委政府農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，開(kāi)發(fā)優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈、產(chǎn)業(yè)集群擔(dān)保服務(wù)方案371個(gè)，從產(chǎn)業(yè)支持方向、服務(wù)對(duì)象選擇、擔(dān)保要素設(shè)計(jì)等方面改變了傳統(tǒng)授信規(guī)則，實(shí)現(xiàn)期限精準(zhǔn)匹配，盤(pán)活農(nóng)村“沉睡”資產(chǎn)，引導(dǎo)合作銀行由“看資產(chǎn)、看流水、看押品”向“看人、看事、看發(fā)展”轉(zhuǎn)變，目前已覆蓋全省絕大部分特色優(yōu)勢(shì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)。
同時(shí)，基于農(nóng)村金融服務(wù)場(chǎng)景需求，將農(nóng)擔(dān)政策、產(chǎn)品方案、客戶名單向所有銀行開(kāi)放、向全社會(huì)公開(kāi)，推動(dòng)合作銀行主動(dòng)公開(kāi)利率競(jìng)爭(zhēng)支農(nóng)，在農(nóng)村金融市場(chǎng)中產(chǎn)生了“鯰魚(yú)效應(yīng)”，農(nóng)擔(dān)客戶實(shí)際融資成本平均為2.69%，戶均減負(fù)近5萬(wàn)元，極大增強(qiáng)了農(nóng)民在使用金融服務(wù)時(shí)的話語(yǔ)權(quán)、主動(dòng)權(quán)。
通過(guò)打通金融場(chǎng)景和鄉(xiāng)村場(chǎng)景，農(nóng)擔(dān)政策支持產(chǎn)業(yè)振興、支持穩(wěn)產(chǎn)保供的精準(zhǔn)度和有效性大幅提升，截至5月底，山東農(nóng)擔(dān)已累計(jì)支持種糧大戶2.09萬(wàn)戶，提供擔(dān)保貸款73.67億元，覆蓋種植面積超520萬(wàn)畝，累計(jì)支持生豬養(yǎng)殖戶7105戶，提供擔(dān)保貸款40.05億元，支持408萬(wàn)頭生豬養(yǎng)殖，累計(jì)支持蔬菜、瓜果等種植戶5.38萬(wàn)戶，提供擔(dān)保貸款181.81億元，覆蓋特色農(nóng)產(chǎn)品種植面積超360萬(wàn)畝，對(duì)“米袋子”“菜籃子”等重要農(nóng)產(chǎn)品供給提供了有力的金融保障。
數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng) 暢通扶農(nóng)惠農(nóng)服務(wù)渠道
山東農(nóng)擔(dān)搶抓數(shù)字經(jīng)濟(jì)浪潮，以數(shù)據(jù)作為關(guān)鍵生產(chǎn)要素，加快提升為農(nóng)服務(wù)水平與質(zhì)效。整合政務(wù)、銀行、第三方等多維度外部數(shù)據(jù)，率先在全國(guó)農(nóng)擔(dān)體系接入人行二代征信系統(tǒng)，與省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳合作推進(jìn)山東省新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，不斷豐富數(shù)據(jù)維度，延伸數(shù)據(jù)廣度，加快釋放數(shù)據(jù)紅利，實(shí)現(xiàn)對(duì)全省新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的精準(zhǔn)畫(huà)像。
同時(shí)，山東農(nóng)擔(dān)在全國(guó)首創(chuàng)“24小時(shí)不打烊”的客戶直通平臺(tái)，農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體掃碼通過(guò)預(yù)審后可自主選擇貸款銀行，實(shí)現(xiàn)足不出戶拿到貸款，真正做到了“讓數(shù)據(jù)多跑路、讓群眾少跑腿”，有效提升了客戶獲得感和滿意度。
在大數(shù)據(jù)支持下，山東農(nóng)擔(dān)打造“魯擔(dān)厚植”的一體化業(yè)務(wù)辦理平臺(tái)，打通與主要合作銀行的系統(tǒng)互聯(lián)，實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)自動(dòng)交互、業(yè)務(wù)全線上辦理，簡(jiǎn)化了辦理手續(xù)。單個(gè)項(xiàng)目平均辦理時(shí)間從7—10天壓縮到1—3天，公司人均在保額達(dá)到3.52億元、658個(gè)項(xiàng)目，全員勞動(dòng)生產(chǎn)率是全國(guó)農(nóng)擔(dān)體系平均標(biāo)準(zhǔn)的3倍以上，日均獲得擔(dān)保貸款支持的農(nóng)戶從原來(lái)的49戶提升到目前的232戶，農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保政策的可得性及受益面顯著提升。
頭雁領(lǐng)航 賦能黨組織領(lǐng)辦合作社發(fā)展
山東農(nóng)擔(dān)牢牢把握中央“五級(jí)書(shū)記抓鄉(xiāng)村振興”的要求，積極響應(yīng)省委省政府壯大村集體經(jīng)濟(jì)收入、促進(jìn)共同富裕的有關(guān)部署，注重發(fā)揮村支部書(shū)記“領(lǐng)頭雁”作用，以全國(guó)首個(gè)專門(mén)支持黨支部領(lǐng)辦合作社的“強(qiáng)村貸”擔(dān)保產(chǎn)品為工作抓手，送資金、技術(shù)、市場(chǎng)下鄉(xiāng)支持村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
合作社只要憑“四星以上黨支部”“有符合當(dāng)?shù)刭Y源稟賦的產(chǎn)業(yè)”“有相關(guān)行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)人員”等要素就能獲得農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保政策支持，截至5月底，山東農(nóng)擔(dān)已為1825家村黨支部領(lǐng)辦合作社提供擔(dān)保貸款14.42億元。
在“強(qiáng)村貸”基礎(chǔ)上，山東農(nóng)擔(dān)著力打造“大田托管”智慧服務(wù)模式，支持黨支部領(lǐng)辦合作社集中流轉(zhuǎn)土地開(kāi)展規(guī)?；N植，社會(huì)化服務(wù)組織提供統(tǒng)一的專業(yè)種植托管服務(wù)，基于自主開(kāi)發(fā)的智慧服務(wù)平臺(tái)，綜合運(yùn)用衛(wèi)星遙感、區(qū)塊鏈等現(xiàn)代科技手段實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)、資金雙閉環(huán)管理，切實(shí)解決“誰(shuí)來(lái)種地，怎樣種好地”的難題。依托該模式，黨組織領(lǐng)辦合作社通過(guò)政策性擔(dān)保貸款獲取啟動(dòng)資金支持，通過(guò)土地有效整合獲取約7%增種面積收益，通過(guò)收入要素分配獲得40%—50%種植盈余分紅，自身“造血”功能顯著增強(qiáng)。就農(nóng)戶而言，除每畝600—800元的土地流轉(zhuǎn)保底收益外，還可按20%—30%比例額外獲得每畝200—300元的分紅，托管后還能外出務(wù)工，進(jìn)一步拓寬創(chuàng)收渠道，真正實(shí)現(xiàn)了“支部有作為、集體增收入、群眾得實(shí)惠”。
利益聯(lián)結(jié)機(jī)制 助推農(nóng)戶增產(chǎn)增收
山東農(nóng)擔(dān)探索產(chǎn)融結(jié)合賦能農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的實(shí)施路徑，加快推進(jìn)核心園區(qū)建設(shè)，深入布局模塊化組合式冷鏈裝備，以破解城鄉(xiāng)冷鏈“最先一公里”難題為切入點(diǎn)，打造“枝頭到舌尖”的農(nóng)產(chǎn)品供給模式，圍繞地方鄉(xiāng)村特色優(yōu)勢(shì)資源，在“種植、收儲(chǔ)、營(yíng)銷(xiāo)”各環(huán)節(jié)形成利益聯(lián)結(jié)機(jī)制。一方面，讓農(nóng)民實(shí)現(xiàn)從“種得好”向“賣(mài)得好”轉(zhuǎn)變，更多分享產(chǎn)業(yè)增值收益；另一方面，依托城鄉(xiāng)冷鏈平臺(tái)生成采集真實(shí)可信數(shù)據(jù)，解決信息不對(duì)稱導(dǎo)致不敢貸、不敢擔(dān)問(wèn)題。
在淄博市博山區(qū)源泉鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)強(qiáng)鎮(zhèn)項(xiàng)目中，山東農(nóng)擔(dān)圍繞當(dāng)?shù)孬J猴桃特色產(chǎn)業(yè)，將存儲(chǔ)時(shí)間最大限度延長(zhǎng)至5個(gè)月，出庫(kù)后貨架期仍保持8—10天，實(shí)現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品錯(cuò)峰上市，以時(shí)間換取價(jià)值空間。同時(shí)，與當(dāng)?shù)卣步ā胺N植+營(yíng)銷(xiāo)”兩級(jí)合作社服務(wù)體系，種植合作社協(xié)助農(nóng)戶將獼猴桃收儲(chǔ)存入冷鏈裝備，鎖定農(nóng)戶種桃基本收益，營(yíng)銷(xiāo)合作社引導(dǎo)農(nóng)戶以多種形式入股，推進(jìn)獼猴桃品牌銷(xiāo)售，對(duì)接“大市場(chǎng)”解決“賣(mài)難”問(wèn)題，并讓農(nóng)戶享受保鮮存儲(chǔ)后的增值收益，獲得二次分紅，農(nóng)戶平均可獲得二次分紅400元/畝左右，相比獼猴桃盛產(chǎn)期，農(nóng)戶增收7%—9%。
此外，山東農(nóng)擔(dān)基于該模式歸集形成的金融級(jí)數(shù)據(jù)和客戶白名單，能夠有效挖掘小農(nóng)戶的潛在金融需求并實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)支持。截至5月底，山東農(nóng)擔(dān)已為博山區(qū)獼猴桃產(chǎn)業(yè)提供擔(dān)保貸款6948萬(wàn)元，涉及經(jīng)營(yíng)主體185戶。
